Çatı hasarında konut sigortanızda "doğal afet" veya "fırtına hasarı" teminatı varsa tazminat alabilirsiniz. Başvuru hasarın oluşmasından itibaren 15 gün içinde yapılmalıdır; eksper gelmeden tamir başlatmak hak kaybına yol açabilir.
Hangi Çatı Hasarları Sigorta Kapsamına Girer?
Konut sigortası poliçelerinde çatı hasarları genellikle "fırtına ve rüzgar hasarı", "kar ve don hasarı" ile "dolu hasarı" başlıkları altında yer alır. Bu teminatlar varsa fırtına sonrası uçan kiremit, dolu nedeniyle delinmiş membran veya kar yükünden çöken mahya kapsama girer. Yangın ve "her türlü su hasarı" teminatları ise çatı kaynaklı su sızıntısını iç mekanda kapsayabilir.
Deprem teminatı ayrı bir poliçe ile satılır; depremin tetiklediği çatı hasarı standart konut sigortasına dahil değildir. Bakım ihmalinden kaynaklanan hasarlar, yani yıllardır yenilenmemiş ve halihazırda çürümüş örtü hasarları, hiçbir poliçe kapsamında tazminat alınamamasına yol açar. Poliçenin "istisnalar" bölümü başvuru öncesinde okunmalıdır.
Hasar Sonrası İlk 24 Saat: Yapılması Gerekenler
Hasarı fark ettiğiniz anda fotoğraf ve video çekin; çekim tarihi ve saati dosyada otomatik olarak görünür. Bu belgeler eksperin geldiği saatte hasar devam etmiyorsa bile tazminat hesabında kullanılır. Dışarıdan görüntü alamıyorsanız iç mekandaki ıslak tavandan alınan fotoğraf yeterli başlangıç kanıtı sayılır.
Akabinde sigorta şirketinin çağrı merkezini arayıp hasar ihbarı açtırın ve ihbar numarasını not edin. Su sızıntısı devam ediyorsa branda germek veya geçici bant uygulamak kabul görebilir; ancak kiremit ya da membran değişimi gibi asıl tamir eksper gelene kadar beklenmelidir. Bu aşamada Ankara çatı tamiri hizmetimize ulaşarak geçici müdahale için yardım alabilirsiniz.
Sigorta Başvurusu İçin Gerekli Belgeler
Sigorta şirketleri hasar dosyasına genellikle şu belgeleri ister: poliçe numarası ve güncel konut sigortası poliçe kopyası, ihbar numarası, hasarın oluştuğu tarihe ait fotoğraf ve video belgesi. Ek olarak hasar faturası veya keşif fiyat teklifi isteyebilirler; bu teklifi eksper geldikten sonra aldırmanız yeterlidir.
Hasarın fırtına, dolu veya kar gibi doğal nedenle oluştuğunu destekleyen kayıt varsa dosyayı güçlendirir. Meteoroloji Genel Müdürlüğü web sitesinden hasarın yaşandığı güne ait resmi hava durumu verisi ücretsiz indirilebilir. Bu veri özellikle reddedilen başvurularda itiraz sürecinde belirleyici rol oynar.
Eksper Süreci Nasıl İşler?
Hasar ihbarından sonra sigorta şirketi 5 iş günü içinde bağımsız eksper atar. Eksper yerinde inceleme yaparak hasarın kapsamını, muhtemel nedenini ve tamir bedelini raporlar. İnceleme süresi çatının büyüklüğüne göre 1–3 saat arasında değişir.
Eksper sizi arayacak ve randevu belirleyecektir; bu randevuya bizzat katılın ya da vekalet verilen biri hazır bulunsun. Ekspere hasarı gösterin, fotoğrafları paylaşın ve hasar ihbar numarasını bildirin. Eksper raporuna itiraz hakkınız vardır; raporu teslim aldıktan itibaren genellikle 10 gün içinde yazılı itirazı sunmanız gerekir.
Tazminat Hesabı: Nasıl Belirleniyor?
Sigorta şirketi tazminatı poliçedeki "yeni değer" veya "gerçek değer" esasına göre hesaplar. Gerçek değer esasında hasarlı malzemenin yaşına göre amortisman uygulanır; 15 yıllık bir kiremit örtüsü için tazminat, yeni örtü bedelinin yüzde 30–50'sine düşebilir. Yeni değer esaslı poliçeler amortisman kesmez; ancak primi daha yüksektir.
Muafiyet tutarı poliçede belirtilen hasar limitinin altındaki zararlarda tazminat ödenmediği anlamına gelir; örneğin 5.000 TL muafiyetli poliçede 4.000 TL hasar tazminat doğurmaz. Sigorta bedelinin yeterli olup olmadığı da tazminatı etkiler; sigortalı değer gerçek değerin altındaysa "eksik sigorta" hükümleri uygulanır ve eksik oranında tazminat kesilir.
Hesap konusunda anlaşmazlık yaşanırsa her iki tarafça seçilen bağımsız bilirkişi değerleme yapabilir. Bu yola gitmeden önce sigorta şirketinden hesap detayını yazılı olarak talep edin; çoğu uyuşmazlık bu aşamada çözüme kavuşur.
Acil durumlarda geçici önlem alınabilir; kiremit değişimi veya membran tamiri gibi asıl işlemler eksper raporu alınmadan yapılırsa sigorta şirketi hasarı belgeleyemez ve tazminat başvurusunu reddedebilir. Beklerken hasarı fotoğraf ve video ile belgelemeye devam edin.
Sık Sorulan Sorular
Çatı tamiri yaptırdıktan sonra sigorta başvurusu olur mu?
Eksper gelmeden tamir yaptırıldığında hasar tespiti yapılamaz ve başvuru reddedilebilir. Küçük geçici önlemler (branda germek gibi) kabul görebilir; ancak asıl tamir eksper raporu alınmadan başlatılmamalıdır.
Eski çatı hasarı için tazminat alınabilir mi?
Konut sigortalarında bildirim süresi genellikle 15–30 gündür; bu süre geçtikten sonra yapılan başvurular reddedilir. Hasar oluştuğu anda bildirim yapılmamışsa süre hakkı düşer.
Sigorta şirketi eksper yollamıyorsa ne yapmalı?
Bildirimden 5 iş günü içinde eksper atanmazsa yazılı olarak ikinci talep gönderilip tarihi belgelenmelidir. Yanıt gelmezse Sigorta Tahkim Komisyonu'na ücretsiz başvurulabilir.
Tazminat ne kadar sürede ödenir?
Eksper raporu onaylandıktan sonra ödeme poliçeye göre 15–30 gün içinde yapılır. Bu süre aşılırsa yasal faiz işlemeye başlar.
Serkan Arslan
Çatı tamiri uzmanı · 14 yıllık deneyim
Ankara'da çatı aktarma, baca tamiri ve çatı yalıtımı alanında aktif olarak hizmet vermektedir.